La rentabilisation de l’intégration bancaire
Dans une présentation au Retail Financial Services Symposium à Miami, J. Michael Beird de J.D. Power et Jean Lubbert de BBVA Compass ont partagé qu'un processus d'intégration solide est nécessaire pour répondre à la «tempête parfaite» des défis auxquels sont confrontées les banques, notamment: Une réduction de la croissance des dépôts de base des clients ouvrant de nouveaux comptes Une augmentation du nombre de clients changeant de relation financière principale Une augmentation du nombre moyen d'institutions financières considérées avant la sélection finale Les meilleures pratiques d'intégration ont partagé les résultats renforcés de la même étude réalisée en 2009 et 2010, où il a été démontré que la satisfaction et les ventes ont augmenté avec des étapes relativement rudimentaires telles qu'une identification approfondie des besoins, un suivi après-vente en temps opportun et une série des communications qui mettent l'accent sur l'engagement précoce des produits. En fait, les études ont même montré que la satisfaction et les ventes augmentaient à chaque contact ultérieur dans les 60 premiers jours jusqu'à sept touches. La bonne nouvelle est que, par rapport au rapport de l'an dernier, chaque étape du processus d'intégration se fait plus fréquemment que par le passé. Malheureusement, seulement 64% des ménages interrogés ont indiqué qu'il y avait eu un suivi (contre 61% en 2010), rachat de prêt avec seulement 17% des ménages disant que tout contact avait été établi dans les 2 jours. Une nouvelle composante de l'étude de cette année était la corrélation entre un processus d'intégration optimal et à la fois l'intention de réutiliser la même institution financière à l'avenir et l'intention de recommander la banque à d'autres. Selon Beird, le plaidoyer envisagé est un bonus supplémentaire à la mise en œuvre d'un processus d'intégration à contact élevé ». Il a également partagé que BBVA Compass place la barre sur presque tous les composants d'un processus d'intégration solide avec un taux recommandé résultant dans le haut de gamme de toutes les banques examinées. Ainsi, étant donné l'impact positif potentiel sur la rétention, l'engagement, les ventes et la satisfaction du client, quels sont les éléments clés de la construction d'une analyse de rentabilisation pour l'intégration? Alors que l'attrition au cours de la première année dans les banques à travers le pays varie généralement de 20% à 40% (en fonction de l'agressivité des efforts d'acquisition d'une banque), une référence prudente pour la réduction de l'attrition au cours de la première année se situe entre 2-3% en supposant un processus d'intégration multi-touch . Bien que cela ne puisse pas sembler un écart significatif par rapport à la norme, le coût de cette attrition est important. Dans l'exemple ci-dessus, je fournis un calcul très simple en utilisant différents niveaux d'ouverture de compte annuels, différents taux d'attrition et l'impact financier de 400 $ pour chaque compte perdu. J'utilise un coût de 400 $ de perte de compte basé sur un coût de remplacement de 200 $ pour le client perdu (très prudent) et 200 $ supplémentaires en revenus annualisés potentiels perdus en raison de l'attrition. Au-delà de la rétention, un programme d'intégration bien construit a également un impact positif sur le niveau d'engagement des comptes par rapport aux groupes de contrôle. Pour la plupart des banques, l'engagement comprend la vente croisée de dépôts directs, les services bancaires en ligne, le paiement de factures, l'utilisation active de la carte de débit et, dans certains cas, les services bancaires mobiles et l'inscription au programme de récompenses. Selon Novantas, l'impact positif du dépôt direct et du paiement des factures à lui seul peut augmenter la valeur de la relation de plus de 400 $. En supposant une augmentation de l'engagement par rapport au contrôle de 5%, l'impact financier pour une banque ouvrant 10 000 comptes par an serait de 200 000 $, avec un impact passant à 2 millions $ pour une banque ouvrant 100 000 comptes par an. Capital Performance Group a trouvé des résultats similaires avec les banques avec lesquelles ils ont travaillé lors de l'évaluation de l'impact des ménages en ajoutant des services bancaires en ligne, le paiement de factures et le dépôt direct. Enfin, l'intégration a certainement un impact positif sur la propriété moyenne du compte et la part du portefeuille, comme l'illustrent les études J.D.Power and Associates 2009-2011. D'après mon expérience, cependant, l'impact financier sur l'efficacité des ventes croisées est le plus contesté au sein des banques où un programme d'intégration est mis en œuvre en raison de facteurs tels que l'incapacité de mettre de côté un groupe de contrôle suffisamment grand pour mesurer les résultats au niveau du produit et le désir de beaucoup. les banques doivent se concentrer sur l'engagement de nouveaux comptes plutôt que sur les ventes croisées au cours des 30 à 120 premiers jours de la relation. La nature critique des 90 premiers jours d'une relation est connue de l'industrie des services financiers depuis des années, mais des obstacles internes et un manque de concentration sur la croissance organique ont limité le déploiement de ce programme fondamental. Aujourd'hui, alors que le coût d'acquisition de nouveaux clients continue de grimper et que le besoin de remplacement des revenus augmente, les banques les plus performantes découvrent des moyens de mettre en œuvre et d'améliorer les programmes d'intégration en utilisant plusieurs canaux et contacts avec les clients. Le résultat est une meilleure rétention, un engagement accru, une vente croisée accélérée, une expérience client améliorée et une valeur à vie client optimisée. Une intégration réussie peut rapidement couvrir à la fois le coût d'acquisition de nouveaux clients et le déploiement d'un programme d'intégration solide en très peu de temps. Au lieu d'avoir une période juste après l'ouverture du compte où personne de la banque ne communique avec le nouveau client, vous pouvez atteindre la rentabilité du ménage plus rapidement et obtenir un retour sur investissement plus rapide.
Le challenger progressif
Lors d'une élection marquée par un faible taux de participation et le manque de fournitures de vote de base en raison de problèmes de coronavirus, Marie Newman, un défenseur progressiste, pro-avortement des droits de la République Démocratique en exercice. Dan Lipinski a remporté la primaire démocrate dans le troisième district du Congrès de l'Illinois . C'est une victoire majeure pour le mouvement progressiste, et particulièrement bienvenue après une défaite décevante au Texas plus tôt ce mois-ci, où Jessica Cisneros n'a pas réussi son principal défi contre le représentant démocrate sortant Henry Cuellar, un autre démocrate modéré anti-avortement. Le bureau de décision a appelé la course pour Newman mardi soir juste après 22 heures; elle a dirigé Lipinski, 47-44%, avec 68% pour cent des circonscriptions déclarant. La semaine dernière, avant les élections, les responsables de l'Illinois ont déclaré à BuzzFeed News qu'ils prévoyaient de procéder au vote sans aucun ajustement ni changement. Plus tard, ils se sont joints à des responsables de l'Arizona, de l'Ohio et de la Floride '' qui avaient tous prévu des primaires pour mardi '' pour publier une déclaration disant qu'ils «travaillaient en étroite collaboration avec nos responsables de la santé de l'État pour garantir que nos agents électoraux et nos électeurs puissent ayez confiance que le vote est sûr. "Contrairement aux concerts, événements sportifs ou autres rassemblements de masse où de grands groupes de personnes parcourent de longues distances pour se rassembler dans un espace confiné pendant une longue période de temps, les lieux de scrutin voient des personnes d'une communauté voisine entrer et sortir du bâtiment pendant une courte durée" ", a déclaré le communiqué. (Le gouverneur de l'Ohio a décidé plus tard de fermer les bureaux de vote mardi en raison du coronavirus). Mais voter mardi dans l'Illinois n'a rien de moins que désastreux. Les électeurs et les enquêteurs de l'État ont déclaré à BuzzFeed News que de nombreux bureaux de vote n'avaient pas de désinfectant pour les mains, ou que s'ils en avaient, c'était uniquement parce que les enquêteurs avaient apporté des bouteilles en eux-mêmes. Un travailleur a déclaré qu'elle avait dû refuser des dizaines de personnes parce qu'elle n'avait pas reçu de fournitures de vote de l'État, et un autre électeur, Matt Lindner, a déclaré avoir été refusé lors de son vote. "œ Une démocratie qui fonctionne ne devrait pas avoir cela", a déclaré Lindner. Bill Clark / AP Représentant Dan Lipinski Newman a également couru en 2018 et n'a perdu que de deux points. Ce cycle, elle a été soutenue par Planned Parenthood, NARAL, Emily's List et Justice Democrats, le groupe progressiste qui a aidé la représentante Alexandria Ocasio-Cortez à battre l'ancienne représentante Joe Crowley en 2018. Newman a également obtenu l'approbation du sénateur Bernie Sanders et d'Ocasio. -Cortez-vous. Lipinski est l'un des démocrates les plus conservateurs qui restent à la Chambre et est connu au niveau national pour ses convictions anti-avortement. Il a une note d'échec de seulement 25% de Planned Parenthood et, en janvier, a signé un mémoire d'amicus poussant la Cour suprême à renverser Roe c. Wade. La campagne de Newman a été soutenue par la multitude de lois anti-avortement promulguées dans les États du pays l'été dernier qui ont conduit à des manifestations à l'échelle nationale et à des dons à sa campagne. Dans une interview accordée à BuzzFeed News en mai dernier, elle a appelé Lipinski anti-travailleur, anti-femme et anti'middle class. «œIl n'est pas meilleur que beaucoup de républicains», a-t-elle déclaré. «œIl est donc un problème unique axé sur les questions anti-avortement, il affecte toutes ses décisions. Il s'en préoccupe jour et nuit. Lipinski était soutenu par le Democratic Congressional Campaign Committee, le bras de campagne officiel du parti à la Chambre. L'année dernière, le DCCC a également mis sur liste noire toutes les organisations travaillant avec les principaux concurrents, ce qui, selon Newman, a entraîné la perte de plusieurs consultants. La course a également fait l'objet d'une attention nationale au printemps dernier, lorsque la représentante Cheri Bustos, chef du DCCC, a programmé puis annulé une collecte de fonds pour Lipsinki après le tollé des militants. "œ Chaque dollar dépensé pour essayer de vaincre l'un de nos titulaires démocrates est un dollar que nous ne pouvons pas dépenser pour vaincre les républicains", a déclaré Bustos dans un communiqué lorsqu'elle a annulé l'événement.
La structure familiale se métamorphose
La scène est juste celle que beaucoup d'entre nous ont n'importe où dans le fond de nos proches: Beaucoup de gens se souviennent des vacances de Thanksgiving ainsi que d'autres vacances sur un étirement de fortune des membres de la famille meubles-frères et sœurs, parents, tantes, oncles, fantastiques- tantes. Le grand-père et la grand-mère racontent les comptes de famille existants pour la 37e fois. «C'était l'endroit le plus étonnant que vous ayez jamais vu de votre vie», affirme un particulier, se souvenant de son tout premier jour en Amérique. «Il y avait des lumières partout… C'était absolument une fête de poids léger! Je pensais qu'ils étaient pour moi. " Les vieux commencent à se chamailler dont le souvenir est bien meilleur. «C'était cool ce jour-là», dit-on à propos d'un souvenir lointain. «De quoi parlez-vous actuellement? C'était absolument le mois de mai, retardé en mai », précise encore un autre. Les petits enfants s'assoient les yeux grands ouverts, prenant connaissance des traditions des membres de la famille et tentant de détailler collectivement le scénario des décennies. Après le repas, vous pouvez trouver des piles d'assiettes dans l'évier, des escouades de jeunes conspirant malicieusement à la maison. Des groupes de jeunes parents se blottissent dans une salle pour planifier. Les mâles précédents somnolent sur des canapés, attendant la délicatesse. Ce sont les proches étendus dans chaque beauté emmêlée, aimante et épuisante. Les membres de cette famille sont ceux décrits dans le film de 1990 de Barry Levinson, Avalon, basé sur leurs propres années d'enfant à Baltimore. 5 frères sont arrivés aux États-Unis d'Europe de l'Est à l'époque de Community Warfare I et ont construit une entreprise de papier peint. Pendant quelque temps, ils ont tout fait entre eux, comme dans la vieille région. Mais parce que le film avance, les membres de la famille élargie commencent à se séparer. Certains membres déménagent en banlieue pour plus d'intimité et d'espace. Un particulier part simplement pour obtenir une tâche dans un statut différent. La grosse explosion arrive sur une chose qui semble insignifiante mais qui ne l'est pas: l'aîné des frères arrive tard pour un souper des fêtes de Thanksgiving pour découvrir que cet être cher a commencé le repas sans l'avoir. "Vous réduisez la dinde sans moi?" il pleure. «Votre chair et votre sang personnels! … Tu minimises la volaille? La vitesse de la vie quotidienne augmente. La commodité, l'intimité et la mobilité sont plus essentielles que la fidélité familiale. "L'idée qu'ils consommeraient avant que le copain ne se présente était un signe d'irrespect", m'a récemment informé Levinson une fois que je l'ai interrogé sur cette scène. «C'était la vraie séparation de la famille. Lorsque vous violez le protocole, toute la construction familiale commence à s'effondrer. » Alors que les années passent dans le film, les proches élargis jouent un rôle de plus en plus petit. Au cours des années 1960, il n'y a pas de proches prolongés lors des vacances de Thanksgiving. C'est tout simplement un jeune papa et maman ainsi que leur garçon et petite fille, ingérant de la volaille loin des plateaux tout en regardant t. v. Dans la dernière image, le personnage principal vit seul dans une maison de soins infirmiers, se demandant ce qui s'est passé. "En fin de compte, vous dépensez chaque petite chose que vous avez à tout moment stocké, offrez chaque petite chose que vous avez jamais possédée, juste pour apparaître dans un endroit comme celui-ci." "Dans mes années d'enfant", a expliqué Levinson, "vous rassembleriez autour des grands-parents et ils raconteraient les comptes de la famille ... Maintenant, les gens restent autour de la télévision, regardant les histoires des autres familles." Le concept clé d'Avalon, at-il déclaré, est «la décentralisation des proches. Ce qui continue encore plus ces jours-ci. Dès que les membres de la famille se sont au moins rassemblés devant la télé. Désormais, chaque individu a son propre écran. » C'est en fait le récit de nos propres instances - le récit des proches, une fois un groupe de plusieurs sœurs et frères et parents étendus, se fragmentant en des variétés plus compactes et plus vulnérables à tout moment. La conséquence initiale de cette fragmentation, les proches du nucléaire, ne semblait pas si terrible. Là encore, la famille nucléaire étant si fragile, la fragmentation se poursuit. Dans de nombreux domaines de la société, les ménages nucléaires se sont divisés en ménages solitaires de père ou de mère, les ménages monoparentaux ou de père en ménages chaotiques ou sans famille.
Afrique: il faut apprécier le Kenya
De nombreux mouvements que j'ai effectués, un seul m'a frappé pendant longtemps. Nous avons eu l'occasion d'aller au Kenya, là-bas, pour vivre un voyage en montgolfière sur les paysages. C'était en fait tout simplement spectaculaire. Le Kenya est célèbre en raison de sa campagne pittoresque et de ses importantes économies de faune. Son littoral indien, originaire de la mer, approvisionnait des ports traditionnellement importants où les produits des marchands arabes et asiatiques entraient dans le pays depuis de nombreux siècles. Couplé à cette côte, qui conserve un certain nombre des meilleurs littoraux d'Afrique, se trouvent principalement des zones métropolitaines swahili musulmanes telles que Mombasa, un ancien centre qui a beaucoup offert au passé historique musical et culinaire de la nation. Les terres intérieures sont peuplées de hauts plateaux célèbres à la fois pour leurs plantations de thé, une norme économique à l'époque coloniale anglaise, en plus de leur assortiment d'espèces sauvages, qui comprennent des lions, des éléphants, des guépards, des rhinocéros et des hippopotames. Les provinces occidentales traditionnelles du Kenya, marquées par des étangs, des estuaires et des rivières, sont boisées, tandis qu'une zone compacte du nord est sauvage et semi-désertique. Les différentes espèces sauvages et géographies panoramiques du pays attirent de nombreux visiteurs du site Web des citoyens occidentaux et nord-américains, et les vacances sont un contributeur vital à l'économie du Kenya. La population abondante d'animaux sauvages du Kenya vit au jour le jour bien au-delà des nombreux systèmes de parcs et magasins de jeux du pays. Les babouins et les zèbres peuvent être obtenus, par exemple, le long de l'autoroute Nairobi-Nakuru, vol en montgolfière près des établissements humains et des centres urbains. Cela a développé des conflits entre les gens et la faune sauvage qui ont parfois été résolus en transférant des animaux de compagnie dans des endroits où la population humaine est beaucoup moins emballée. Afin d'améliorer le problème, un logiciel «parcs au-delà des parcs» a été introduit à partir du milieu des années 1990 par le Kenya Wild Animals Support. Le plan directeur a tenté de faire en sorte que les zones du quartier soient contrôlées et distribuées à partir des flux de trésorerie produits par les créatures extérieures de la région, créant ainsi des personnes beaucoup plus tolérantes vis-à-vis de l'existence des animaux. Ce système est devenu considérablement rentable et, avec la contribution des quartiers, les cas de braconnage dans les zones récréatives du pays et les fournitures de gibier ont diminué. Vous trouverez un lien Web étroit entre vos plantes de chaque emplacement ainsi que la différenciation et la soumission de sa faune. Les forêts tropicales des hautes terres aident divers grands mammifères, couverts d'éléphants et de rhinocéros, même si les types sont également considérablement abaissés en raison du braconnage et de la déforestation. Bushbuck, des singes colobes et, de temps en temps, des galagos (nourrissons de brousse) peuvent également être identifiés. Le secteur du bambou comprend des variétés de céphalos ainsi que certaines espèces d'animaux sauvages. Les prédateurs des hautes terres impliquent des lions, des léopards et des chats sauvages. Cette expérience de ballon de chaleur continue d'être parmi les plus belles de la vie.